相続税対策で生命保険を活用したケース
状況
不動産と金融資産をお持ちの方からの相談でした。
家族は妻と、長男、長女がおります。
資産は、不動産のほか、金融資産をお持ちで、ご本人が亡くなった場合、相続税の対象となる可能性がある方でした。
当センターからの提案＆お手伝い
まずは、税理士と相談し、相続税の試算をしつつ、ご家族として自宅を守っていくのか、また、お墓は誰が守るのか等々家族会議をしてもらい、その結果、長男が継いでいくこと、そして、不動産が資産の多くを占めてしまいますが、預貯金は、長女が多めに相続していくことが大まかではありましたが、決まりました。
その上で、長男が自宅を相続し、自宅の評価を減らすために小規模宅地特例をつかえるようにすること、金融資産については、生命保険の非課税枠（法定相続人の数×500万円）と子2名に対する毎年110万円の暦年贈与の枠を活用し、相続財産を減らしていくこと、遺言により、不動産は長男が相続することを提案をしました。
結果
相続税対策の実行と遺言書の作成により、相続税がかからない状況となり、本人の死後に相続人全員による遺産分割協議をすることなく、生前で家族全員の合意に基づく、生前対策が実行できました。
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解決事例カテゴリー
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相続に対する想い
～「相続・遺言」を「家族への想いを語り、伝えるキッカケ」にしたい～
相続・遺言問題は、マイナスのイメージでとらえられることが多いですよね。
争族、必ずモメる遺産分割‥等
一方、楽観的な考え方でよくあるのは、このような意見です。
ウチの家族は仲がいいから大丈夫、もめるほど財産がないから‥等
本当にそうでしょうか？
確かに、そのような一面もあります。しかし当事務所の考え方は違います。
家族に「相続や遺言、成年後見」の問題が降りかかった時、それは、「家族についての想いをお互い語ったり、伝えたりする」キッカケの時がきたということではないでしょうか？
今まで長い間「家族」として共に過ごした時間はありますが、それを言葉にだして、語るキッカケはなかなか日常にはありません。
残された家族に、本当に伝えたいことはなんですか？
また、亡くなった大切な家族に、本当に伝えたいことはなんですか？
お子さんに伝えたいのはどんなことですか？
私たちのところへ生まれてきてくれてありがとう。
そんな言葉かもしれません。
両親に伝えたいことはどんなことですか？
お父さん、お母さん、生んでくれてありがとう。
もっと、もっと想いがあふれてくると思います。
兄弟姉妹に伝えたいことはなんですか？
子供の頃、遊んだあの思い出の場所のことかもしれませんね。
私たちは、「相続・遺言・成年後見」業務を通じて、「家族についての想いを語り、幸せな家族を増やす」ことをミッションとしています。
横浜・六角橋相続サポートセンター
斎藤 竜
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